Ο καύσωνας «καίει» την Ευρώπη: Ζημιές εκατοντάδων δισεκατομμυρίων, ανασφάλιστες οι επιχειρήσεις

Για περισσότερο από έναν αιώνα, τα καφέ στην ιταλική πόλη της Padua υποδέχονται τους πελάτες τους νωρίς το απόγευμα για το παραδοσιακό aperitivo, ενθαρρύνοντάς τους να καθίσουν έξω και να κοινωνικοποιηθούν πριν από το δείπνο.
Καθώς όμως η Ευρώπη βιώνει το πέμπτο κύμα καύσωνα της χρονιάς, η παραδοσιακή ζώνη των 6-7 μ.μ. έχει σχεδόν εξαφανιστεί.
Οι πολίτες αναζητούν πλέον κλιματιζόμενους εσωτερικούς χώρους, με αποτέλεσμα οι πωλήσεις πολλών επιχειρήσεων εστίασης να μειώνονται σημαντικά.
Την ίδια στιγμή, η ακραία ζέστη συχνά βρίσκεται εκτός των παραδοσιακών ασφαλιστηρίων συμβολαίων διακοπής εργασιών, αφήνοντας ένα ολοένα μεγαλύτερο κενό ασφαλιστικής προστασίας για τις επιχειρήσεις σε ολόκληρη την Ευρώπη.
Η Moody’s εκτιμά ότι οι καύσωνες στην Ευρώπη το περασμένο καλοκαίρι κόστισαν 43 δισ. ευρώ σε χαμένη οικονομική παραγωγή, ενώ οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις ανήλθαν μόλις σε περίπου 500 εκατ. ευρώ.
Στην Padua, το aperitivo πλέον ξεκινά συχνά αργότερα, «κάτι που σημαίνει ότι οι υπαίθριοι χώροι, οι βεράντες και οι εξωτερικοί χώροι παραμένουν αναξιοποίητοι και άδειοι», δήλωσε η Federica Luni, πρόεδρος της ένωσης επιχειρήσεων εστίασης APPE Padova.
Σύμφωνα με έρευνα σε περίπου 600 επιχειρήσεις εστίασης στην πόλη και την επαρχία της, πάνω από το 80% ανέφεραν μείωση του τζίρου κατά περίπου 20% στη διάρκεια του πρόσφατου καύσωνα.
«Μια πτώση 20% εξαλείφει το περιθώριο κέρδους», δήλωσε η Luni.

Ο καύσωνας χτυπά παραγωγικότητα, κατανάλωση και κέρδη

Τα κύματα ακραίας ζέστης επιβαρύνουν ολοένα περισσότερο την ευρωπαϊκή οικονομία, μειώνοντας την παραγωγικότητα, περιορίζοντας την καταναλωτική δαπάνη και αυξάνοντας το λειτουργικό κόστος, σημειώνει το Reuters. 
Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, ωστόσο, αυτές οι απώλειες είναι δύσκολο να καλυφθούν, καθώς συχνά προκύπτουν από έμμεσες λειτουργικές διαταραχές και όχι από άμεσες υλικές ζημιές.
«Η ζέστη από μόνη της δεν αποτελεί παραδοσιακά ασφαλιζόμενο κίνδυνο», δήλωσε η Swenja Surminski, managing director για θέματα κλίματος και βιωσιμότητας στη Marsh.
«Η ακραία ζέστη σπάνια προκαλεί καταστροφικές υλικές ζημιές όπως μια πλημμύρα ή μια καταιγίδα, όμως η οικονομική και λειτουργική αναστάτωση που προκαλεί μπορεί να είναι εξίσου σοβαρή».
Έρευνα του 2023 σε 9.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις για λογαριασμό της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής εποπτικής αρχής έδειξε ότι μόλις το 28% διέθετε κάλυψη διακοπής εργασιών στο πλαίσιο της ασφάλισης περιουσίας, ενώ μόλις το 17% διέθετε κάλυψη για διακοπή εργασιών χωρίς υλικές ζημιές, η οποία μπορεί να αφορά γεγονότα όπως απεργίες.

Το ασφαλιστικό κενό διευρύνεται

Το κενό ασφαλιστικής προστασίας διευρύνεται καθώς αυξάνεται το οικονομικό κόστος της ακραίας ζέστης.
Τα τρένα καθυστερούν, οι αγροτικές αποδόσεις μειώνονται και το κόστος ψύξης των εργοστασίων αυξάνεται, ενώ οι εργαζόμενοι συχνά δυσκολεύονται να διατηρήσουν την παραγωγικότητά τους κατά τη διάρκεια παρατεταμένων περιόδων ακραίων θερμοκρασιών.
Μεταξύ των εταιρειών που επισήμαναν επιπτώσεις από τον ζεστό καιρό ή προειδοποίησαν για πιθανές μελλοντικές συνέπειες κατά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του δεύτερου τριμήνου περιλαμβάνονται η σουηδική εταιρεία εξοπλισμού καταστημάτων ITAB Group, η ιταλική παραγωγός τσιμέντου Buzzi και η γαλλική εταιρεία πληρωμών Worldline.

Ο καύσωνας λειτουργεί ως «πολλαπλασιαστής» κινδύνων



Η ζέστη συχνά λειτουργεί ως σύνθετος κίνδυνος, καθώς αλληλεπιδρά με την ξηρασία, τις πυρκαγιές και την έλλειψη νερού, αντί να προκαλεί ένα μεμονωμένο και εύκολα αναγνωρίσιμο ζημιογόνο γεγονός.
Αυτό καθιστά τον κίνδυνο δυσκολότερο να μοντελοποιηθεί και να ασφαλιστεί σε σύγκριση με άλλες φυσικές καταστροφές.
Η πρόκληση είναι ιδιαίτερα έντονη στην Ευρώπη, τη γρηγορότερα θερμαινόμενη ήπειρο. Σύμφωνα με το Reuters Climate Monitor, η μέση θερμοκρασία στη Δυτική Ευρώπη στις 11 Αυγούστου ήταν σχεδόν 10 βαθμούς Κελσίου πάνω από τον μέσο όρο της περιόδου 1961-1990.
Στοιχεία που συγκέντρωσε η πλατφόρμα περιβαλλοντικών γνωστοποιήσεων CDP έδειξαν ότι το 35% των εταιρειών που παρακολουθεί αναγνώρισαν τους καύσωνες ως παράγοντα κινδύνου, με τις επιχειρήσεις στους κλάδους της μεταποίησης, των υπηρεσιών, των υποδομών και των τροφίμων να βρίσκονται στην κορυφή.
Παρότι η ασφάλιση μπορεί να καλύψει ορισμένες υλικές ζημιές που συνδέονται με γεγονότα όπως οι διακοπές ηλεκτροδότησης, οι επιχειρήσεις συχνά υποστηρίζουν ότι οι αποζημιώσεις δεν επαρκούν για να αντισταθμίσουν τις απώλειες πωλήσεων και τη μειωμένη δραστηριότητα των πελατών.
«Η πραγματική απώλεια είναι τα έσοδα που δεν πραγματοποιούνται και η επιχειρηματική δραστηριότητα που δεν λαμβάνει ποτέ χώρα εξαιτίας της διακοπής», δήλωσε η Luni.

Στο προσκήνιο οι «παραμετρικές» ασφαλίσεις

Για να καλύψουν αυτό το κενό, οι ασφαλιστικές εταιρείες εξετάζουν ολοένα περισσότερο τα λεγόμενα παραμετρικά ασφαλιστικά προϊόντα, τα οποία καταβάλλουν αυτόματα αποζημιώσεις όταν οι θερμοκρασίες ξεπερνούν προκαθορισμένα όρια.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές ασφαλίσεις που βασίζονται στην αποτίμηση της πραγματικής ζημιάς, τα συγκεκριμένα συμβόλαια δεν απαιτούν μια χρονοβόρα διαδικασία εκτίμησης και διακανονισμού της ζημιάς.
Η ευρωπαϊκή αγορά παραμετρικών ασφαλίσεων αναμένεται να φτάσει τα 7,93 δισ. δολάρια έως το 2031, σύμφωνα με έκθεση της KBV Research, με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 9,5% μεταξύ 2025 και 2032.
Τέτοιου είδους ασφαλιστήρια χρησιμοποιούνται ήδη στη γεωργία, όπου η ζέστη μπορεί να μειώσει τις αποδόσεις των καλλιεργειών ή την παραγωγικότητα του ζωικού κεφαλαίου, ενώ παράγοντες του κλάδου βλέπουν σημαντικά περιθώρια επέκτασης σε τομείς όπως οι μεταφορές και η προστασία του εργατικού δυναμικού.
«Η παραμετρική ασφάλιση μπορεί πραγματικά να διαδραματίσει ρόλο», δήλωσε ο Aidan Kerr, επικεφαλής λύσεων για τον δημόσιο τομέα στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ιρλανδία στη Swiss Re.

Οι επιχειρήσεις πρέπει να προσαρμοστούν πριν έρθουν οι ζημιές

Παρά τα νέα ασφαλιστικά εργαλεία, πολλές επιχειρήσεις θα χρειαστεί να επικεντρωθούν κυρίως στην προσαρμογή των δραστηριοτήτων τους, ώστε να μπορούν να αντέξουν συχνότερες περιόδους ακραίας ζέστης.
Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επενδύσεις σε τεχνολογίες ψύξης, επανασχεδιασμό των χώρων εργασίας και stress tests στις αλυσίδες εφοδιασμού, σύμφωνα με τη Surminski της Marsh.
«Πρέπει να αναλάβουμε δράση για να αποφύγουμε τις απώλειες, αντί να προσπαθούμε να τις αντιμετωπίσουμε αφού έχουν ήδη συμβεί».

www.bankingnews.gr