Για 1 εκατ. οφειλέτες 120 δόσεις - Χρέη 95 δισ. ευρώ με αποπληρωμή σε έως και 10 χρόνια - Πότε ανοίγει η πλατφόρμα

Ανάσα σε περισσότερα από 1 εκατ. νοικοκυριά, επαγγελματίες και επιχειρήσεις με παλαιά χρέη άνω των 95 δισ. ευρώ φιλοδοξεί να δώσει η νέα ρύθμιση των 120 δόσεων προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία, επιτρέποντας την αποπληρωμή τους σε βάθος δεκαετίας, με την ηλεκτρονική πλατφόρμα υποβολής αιτήσεων να ανοίγει στα μέσα Νοεμβρίου.

 

Σύμφωνα με τη σχετική διάταξη στο πολυνομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, που κατατέθηκε για ψήφιση στη βουλή, το νέο πλαίσιο προβλέπει περισσότερες δόσεις και διευρυμένο πεδίο εφαρμογής, καθώς στη ρύθμιση θα μπορούν να ενταχθούν οφειλές που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Παράλληλα, δίνεται η δυνατότητα σε περίπου 35.000 οφειλέτες που βρίσκονται ήδη στη ρύθμιση των 72 δόσεων να υποβάλουν αίτηση και να μεταπηδήσουν στο νέο σχήμα. Το βασικό πλεονέκτημα των 120 δόσεων είναι η μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης έως και 40%, ενώ η κατώτατη δόση είναι μόλις 30 ευρώ.

 

Ωστόσο, το επιτόκιο αποτελεί βασικό «αγκάθι» για την αγορά, καθώς η βασική οφειλή επιβαρύνεται με σταθερό ετήσιο επιτόκιο 5,84%, αυξάνοντας το συνολικό ποσό που θα κληθούν να πληρώσουν οι οφειλέτες σε διάστημα δέκα ετών.
Για τον λόγο αυτό, διατυπώνονται αιτήματα για ευνοϊκότερους όρους ακόμη και ως προς τις προσαυξήσεις εκπρόθεσμης καταβολής, ειδικά τώρα με την ενεργειακή κρίση και την ακρίβεια που διογκώνουν τα έξοδα και εξαντλούν τις αντοχές των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων με αποτέλεσμα οι φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις να περνούν συχνά σε δεύτερη μοίρα και να μένουν απλήρωτες, τροφοδοτώντας μια νέα γενιά «κόκκινων» οφειλών.

 

 

Το βασικό κλειδί για την υπαγωγή είναι η ημερομηνία κατά την οποία η οφειλή κατέστη ληξιπρόθεσμη. Στη νέα ρύθμιση μπορούν να ενταχθούν χρέη προς την ΑΑΔΕ και τα ασφαλιστικά ταμεία που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμα έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024, διευρύνοντας το πεδίο εφαρμογής σε σχέση με την προηγούμενη εκδοχή των 72 δόσεων, η οποία κάλυπτε οφειλές έως το τέλος του 2023.

 

Δεύτερος κρίσιμος σταθμός είναι η 30ή Σεπτεμβρίου 2026. Οι οφειλές που θα υπαχθούν δεν θα πρέπει να βρίσκονταν σε καθεστώς ενεργής ρύθμισης κατά τη συγκεκριμένη ημερομηνία.

 

Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά, με καταληκτική ημερομηνία την 30ή Ιουνίου 2027. Η υπαγωγή ενεργοποιείται με την πληρωμή της πρώτης δόσης, η οποία, θα πρέπει να καταβληθεί μέσα σε τρεις εργάσιμες ημέρες από την υποβολή της αίτησης. Οι επόμενες δόσεις θα καταβάλλονται έως την τελευταία εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα.

 

 

Για να ενταχθούν στη ρύθμιση οι οφειλέτες θα πρέπει κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης να πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

 

- Να μην έχουν άλλες ληξιπρόθεσμες οφειλές ή, εφόσον υπάρχουν χρέη που δεν μπορούν να υπαχθούν στις 120 δόσεις, να έχουν τακτοποιηθεί με νόμιμο τρόπο, μέσω αναστολής πληρωμής, ρύθμισης, δικαστικής απόφασης ή προσωρινής διαταγής.
Οφειλές που δημιουργήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 2025 θα πρέπει είτε να εξοφληθούν είτε να ενταχθούν στην πάγια ρύθμιση των 24 ή 48 δόσεων.

 

- Να έχουν υποβάλει όλες τις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος των τελευταίων πέντε ετών έως και το φορολογικό έτος 2024

 

- Να μην έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία.

 

 

Η αύξηση του αριθμού των δόσεων από 72 σε 120 αποτελεί τη βασική αλλαγή της νέας ρύθμισης, επιτρέποντας στους οφειλέτες να μειώσουν έως και 40% το ποσό που καταβάλλουν κάθε μήνα. Η κατώτατη δόση ορίζεται στα 30 ευρώ, ενώ το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 5,84%, όσο και στην πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων. Ενδεικτικά, για χρέος 3.600 ευρώ, η μηνιαία καταβολή από 50 ευρώ στις 72 δόσεις υποχωρεί στα 30 ευρώ στις 120 δόσεις. Το όφελος είναι ακόμη μεγαλύτερο για όσους έχουν υψηλότερες οφειλές, καθώς η επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής περιορίζει την άμεση επιβάρυνση και απελευθερώνει ρευστότητα για νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Για οφειλή 5.000 ευρώ, η καταβολή από περίπου 82,50 ευρώ τον μήνα με τις 72 δόσεις υποχωρεί στα 55 ευρώ με τις 120 δόσεις. Αντίστοιχα, για χρέος 10.000 ευρώ, η δόση μειώνεται από περίπου 165 σε 110 ευρώ, ενώ σε οφειλή 25.000 ευρώ περιορίζεται από περίπου 412 σε 276 ευρώ.

 

 

Η χαμηλότερη μηνιαία δόση, όμως, έχει και την άλλη πλευρά.
Όσο αυξάνεται η διάρκεια, αυξάνεται και το συνολικό ποσό που θα καταβληθεί λόγω των τόκων.
Για παράδειγμα, στο χρέος των 10.000 ευρώ, η συνολική καταβολή διαμορφώνεται περίπου στα 11.878 ευρώ στις 72 δόσεις και στα 13.226 ευρώ στις 120.
Δηλαδή η πρόσθετη επιβάρυνση από τους τόκους είναι 3.226 ευρώ.
Για οφειλή 20.000 ευρώ, η συνολική καταβολή διαμορφώνεται περίπου στα 23.756 ευρώ στις 72 δόσεις και στα 26.452 ευρώ στις 120 δόσεις.
Δηλαδή, η πρόσθετη επιβάρυνση από τους τόκους ανέρχεται περίπου στα 3.756 ευρώ στις 72 δόσεις και στα 6.452 ευρώ στις 120 δόσεις.
Επομένως, οι 120 δόσεις μειώνουν τη μηνιαία επιβάρυνση, αλλά αυξάνουν το συνολικό κόστος της ρύθμισης.

 

 

Η νέα ρύθμιση δίνει διέξοδο και σε όσους έχουν ήδη ενταχθεί στο προηγούμενο σχήμα.
Με αίτησή τους θα μπορούν να μεταφέρουν το υπόλοιπο της οφειλής τους στις 120 δόσεις, επιμηκύνοντας τον χρόνο αποπληρωμής και περιορίζοντας το μηνιαίο ποσό που καταβάλλουν.
Η δυνατότητα αφορά περίπου 35.000 οφειλέτες που βρίσκονται ήδη στις 72 δόσεις.

 

 

Η υπαγωγή δεν απαλλάσσει τον οφειλέτη από την υποχρέωση να πληρώνει εμπρόθεσμα τις τρέχουσες φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις του.
Η ρύθμιση κινδυνεύει να χαθεί εάν δεν καταβληθούν δύο συνεχόμενες μηνιαίες δόσεις ή καθυστερήσει την πληρωμή των δύο τελευταίων δόσεων για διάστημα μεγαλύτερο των δύο μηνών.
Απώλεια προβλέπεται επίσης εάν οι οφειλές που έμειναν εκτός δεν εξοφληθούν ή δεν τακτοποιηθούν μέσα σε έναν μήνα από την υπαγωγή, καθώς και όταν δημιουργούνται νέα ληξιπρόθεσμα χρέη τα οποία δεν εξοφλούνται ή δεν ρυθμίζονται εντός τριών μηνών από τη λήξη της προθεσμίας πληρωμής τους.
Σε περίπτωση απώλειας, το ανεξόφλητο υπόλοιπο καθίσταται άμεσα απαιτητό.
Με την ένταξη στη ρύθμιση, οι οφειλέτες αποκτούν τη δυνατότητα να λάβουν αποδεικτικό ενημερότητας, ενώ «παγώνουν» ποινικές διώξεις και αναγκαστικά μέτρα είσπραξης, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμοί. Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, παρέχεται επίσης προστασία μελλοντικών απαιτήσεων από κατασχέσεις εις χείρας τρίτων, εφόσον αυτές αφορούν αποκλειστικά οφειλές που έχουν ενταχθεί στη ρύθμιση.

 

Μάριος Χριστοδούλου
www.bankingnews.gr